ASP-laina – etuja ensiasunnon ostajalle
24.4.2025
Tiesitkö, että ASP-säästämisen voi aloittaa vielä 44-vuotiaana ja ASP-lainaan saat useita etuja verrattuna tavalliseen asuntolainaan?
ASP-järjestelmä eli asuntosäästöpalkkiojärjestelmä sopii ensimmäisen oman kodin hankkijalle. Se on valtion tukema lainajärjestelmä, jonka tarkoitus on helpottaa ensiasunnon ostoa.
– ASP-tilille säästäminen ikään kuin simuloi lainan maksamista, ja suosittelen sitä kaikille, joille ASP-tilin avaaminen on mahdollista, kannustaa Pohjolan OP:n pankinjohtaja Tero Kasanen.
ASP-tilin voi avata 15-44 -vuotias, joka ei ole aiemmin omistanut asunnosta tai kiinteistöstä 50 % tai enempää. ASP-lainaa voi hakea, kun on säästänyt ASP-tilille vähintään 150 euroa kahdeksana vuosineljänneksenä. ASP-lainaan riittää 10 % omarahoitusosuus. Tiliä avattaessa ei tarvitse olla tiedossa, millaisen asunnon haluaa ostaa tai asunnon hankkimisajankohtaa – yläikäraja koskee vain tilin avaamista, ei lainan ottamista.
– ASP-lainassa on useita hyviä puolia. Se edellyttää säästämistä, ja siihen on mahdollista saada valtiontakaus täyttämään mahdollista vakuusvajetta. Jos asiakkaalla on 10 % asunnon hinnasta säästettynä ja asunnon vakuusarvo on Nordeassa 75 % hinnasta, 15 % jää vakuudettomaksi. Tämän voi kattaa valtiontakauksella. Valtiontakaus luo lainalle tiettyjä lisäehtoja, esimerkiksi 25 vuoden maksimilaina-ajan, Nordean Pohjoisen Suomen toiminnanjohtaja Jussi Makkonen kertoo.
ASP-lainan edut
Maksuton valtiontakaus on tarpeellinen ominaisuus ensiasunnon ostajalle, jolla ei ole vakuudeksi sopivaa omaisuutta. Valtiontakaus voi olla enintään 25 % lainasta.
ASP-lainassa on pienen omarahoitusosuuden lisäksi myös muita etuja. Sen marginaali on matalampi kuin vastaavassa muussa ensiasunnon ostajan lainassa. Lainassa on myös maksuton korkotuki ensimmäisen 10 vuoden ajan. Sitä saa, jos lainan korko ylittää 3,8 %. Tällöin korkotuki on ylimenevästä osuudesta 70 prosenttia.
ASP-tilille maksetaan vuosittainen 1 % korko, joka on enemmän kuin tavallisen käyttötilin korko. Tilille saa takautuvan 4 prosentin lisäkoron tallettamisen aloitusvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta, kun ASP-laina nostetaan oman kodin hankkimista varten.
ASP-laina sopii niin asunnon ostamiseen kuin rakentamiseenkin
ASP-lainan enimmäismäärä on kuntakohtainen. Utsjoella se on 140 000 euroa, jos asunnon ostaa yksin. Kaksi ASP-säästäjää voivat saada yhteensä 210 000 euron lainan.
ASP-lainalla on myös mahdollista rakentaa oma koti. Rakentaessa käytetään ensin ASP-tilillä olevat varat ja nostetaan lainaa sen mukaan, kun rakentaminen etenee. ASP-tilin lisäkoron saa, kun rakennus on valmis.
ASP-säästäminen sopii hyvin omasta kodista vasta haaveilevalle
ASP-tilin avaaminen ja sinne säästäminen ei sido mihinkään. Ihmisellä voi olla vain yksi ASP-tili, mutta sen voi tarvittaessa siirtää pankista toiseen. Kaksi ASP-säästäjää voivat ostaa yhteisen asunnon ASP-lainalla, kunhan molemmat ostavat asunnosta 50 %.
Säästämisestä voi pitää taukoa, sillä kahdeksan vuosineljänneksen talletusten ei tarvitse olla tehty peräkkäisinä vuosineljänneksinä. Tilin voi tarvittaessa lakkauttaakin ja käyttää rahat muuhun – joskin silloin lisäkorkoa ei saa, ja 1 % maksetusta korosta täytyy maksaa 30 % lähdevero. ASP-tilin voi avata uudelleen, jos avaamisen ehdot edelleen täyttyvät.
Joustavuuden vuoksi ASP-säästäminen sopii kaikille ehdot täyttäville, jotka toivovat jossain kohtaa hankkivansa ikioman kodin.
Lue lisää ASP-tilistä ja -lainasta osoitteissa ja avaa ASP-tili osoitteissa
https://www.valtiokonttori.fi/palvelut/rahoitus-ja-lainapalvelut/asp-saastaminen-ja-asp-laina/
https://www.op.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset/tilit/asp-tili
Artikkeli on julkaistu Rakennemuutoksen koordinaatio Utsjoella -hankkeen tuotoksena.