Asuntojen rahoitus Utsjoella

Asuntojen rahoitusmahdollisuudet Utsjoella ovat tasavertaiset muiden kuntien kanssa. Pankit korostavat yksilöllistä neuvontaa ja huolellista suunnittelua, jotta asunnon hankinta olisi mahdollisimman sujuvaa. Ajoissa aloitetulla suunnittelulla ja asiantuntijoiden tuella oma koti Utsjoella on saavutettavissa.

Helmikuun alussa Utsjoella järjestetyssä Asumisen päivässä keskustelua herätti muun muassa asuntojen rahoitus. Erityisesti pinnalla oli kysymys: Onko Utsjoki tasavertaisessa asemassa suhteessa muihin Lapin ja Suomen kuntiin?

– Kyllä on, vakuuttaa Nordean Pohjoisen Suomen toimipaikanjohtaja Jussi Makkonen.

– Asunnon vakuusarvo on Hangosta Utsjoelle sama, 75 % ulkopuolisen arvioijan tekemästä hinta-arviosta. Asuntolainassa asunnon sijaintia tärkeämpää on se, millainen asuntolaina kullekin sopii, Makkonen jatkaa.

Pohjolan OP:n näkemys on sama.

– Asuntojen ja rakentamisen rahoittaminen on hankekohtaista, ei paikkakuntakohtaista, kertoo Pohjolan OP:n pankinjohtaja Tero Kasanen.

Asuntokaupan hiljaisuus vaikuttaa hinta-arvion tekemiseen

Utsjoen asuntokauppa ja rakentaminen ovat viime vuosina olleet vähäistä. Vuosina 2020 – 2024 on rakennettu 11 taloa ja 1 rivitalo sekä 15 vapaa-ajanasuntoa. Asuntokauppoja on tehty reilut parikymmentä.

Asuntokaupan jähmeydellä on joitakin vaikutuksia kaupantekoon.

– Jos vertaiskauppaa on paljon, niin asunnon arvon arvioiminen on helpompaa. Jos vertaiskauppaa ei ole, niin tarvitaan asiantuntijan arvio, Tero Kasanen kertoo.

Asunnon arvo määritellään vapaita markkinoita ajatellen. Jos asunnossa on hintavia erikoisratkaisuja, ne eivät välttämättä näy sen arvossa.

– Kun asuntokauppaa tehdään vähemmän, niin keskimääräisen hinnan arviointi on vaikeampaa, ja se voi näennäisesti laskea asuntojen hintoja, Jussi Makkonen kuvailee.

Aika on ystävä

Suuren kaupan suunnittelu kannattaa aloittaa ajoissa.

– Aika on ystävämme asunnon hankkimisessa, kiire taas huono asia. Kun yhteydenotto tulee ajoissa, niin fyysinen prosessi ja rahoitusprosessi voivat edetä rinta rinnan, sanoo Pohjolan OP:n Tero Kasanen.

– Ajan kanssa suunnittelussa ehditään ottaa huomioon eri vaihtoehdot ja punnita niitä rauhassa. Esimerkiksi korolta suojautumiseen on nykyään olemassa hyviä välineitä, jatkaa Kasanen.

Valmis asunto vai uudiskohde?

Aina sopivia asuntoja ei ole tarjolla, ja rakentaminen tulee ajankohtaiseksi.

– Lainan myöntämisen näkökulmasta valmiissa asunnossa ja uudiskohteessa ei juuri ole eroa, mutta uudiskohteiden tapauksessa on arvioitava prosessin riskejä, eli sitä, että jos kaikki ei menekään suunnitellusti, kertoo Pohjolan OP:n Tero Kasanen.

– Tämä arviointi tehdään jokaisessa uudiskohteessa ympäri Suomen, riski on sama joka puolella Suomea, Kasanen jatkaa.

Utsjoen etäisyys isoista keskuksista ja niiden rautakaupoista ja rakennusliikkeistä tuo omat haasteensa rakentamiseen.

– Uuden kohteen rakentamisessa budjetoinnin tärkeys korostuu. Utsjoen tapauksessa näkisin, että budjetissa on syytä olla enemmän joustovaraa kuin isommissa keskuksissa etäisyyksien vuoksi, Nordean Jussi Makkonen sanoo.

– Muuten rakentamisessa ei ole eroa siinä, rakennetaanko talo Utsjoelle vai jonnekin muualle, Makkonen lisää.

Kaava vaikuttaa rahoitukseen

Kaava vaikuttaa siihen, millaisen lainan rakentamista varten voi saada.

– Jos suunnitelmissa on vakituisen asunnon rakentaminen, niin tontin olisi syytä olla vakituisen asumisen tontti, Tero Kasanen muistuttaa.

– Asuntolaina ja vapaa-ajan asuntolaina ovat eri asioita. Asuntolainassa vakuusprosentti on Pohjolan OP:ssa yleensä tällä hetkellä 70 % ja vapaa-ajan asuntolainassa pääsääntöisesti 60 %, Kasanen kertoo.

Remonttilaina ja peruskorjauslaina

Vanhan asunnon remontointi tai peruskorjaus vaativat usein rahoitusta pankilta. Jos toimenpiteet täyttävät peruskorjauksen kriteerit, siihen voi saada asuntolainaa.

– Jos toimenpiteet eivät täytä peruskorjauksen kriteerejä, kyseeseen tulee remonttilaina eli kulutusluotto, Tero Kasanen kertoo.

– Isoissa peruskorjauslainoissa voi haasteeksi nousta se, että kohteen vakuusarvo ei välttämättä nouse samassa suhteessa kuin siihen käytetään rahaa, Jussi Makkonen sanoo.

– Näissä tapauksissa voidaan tarvita lainalle muitakin vakuuksia kuin vain peruskorjattava asunto, Makkonen lisää.

Yksilöllistä neuvontaa saa maksutta

– Suosittelen omasta asunnosta haaveilevia olemaan yhteydessä meihin mahdollisimman aikaisessa vaiheessa, Jussi Makkonen kannustaa.

Nordeaan voi ottaa yhteyttä asuntolainahakemuslomakkeella osoitteessa Asuntolaina | Hae markkinoiden notkeinta asuntolainaa | Nordea. Lomake ei nimestään huolimatta tarkoita varsinaista asuntolainan hakemista, mutta siihen täytettävät tiedot mahdollistavat yksilöllisen neuvonnan.

– Ensitapaamisessa ei puhuta lainalupauksista välttämättä mitään, vaan kartoitetaan asiakkaan tilannetta ja mietitään yhdessä, mikä on juuri hänelle sopiva ratkaisu. Voimme auttaa asiakasta hahmottelemaan sitä, mitä hänen on realistista tavoitella, Makkonen kertoo.

Pohjolan OP:n toive on samanlainen.

– Verkkopalvelussamme voi haarukoida lainan määrää ja laina-aikaa, ja näin suunnitella sen sopivuutta omaan elämään, Tero Kasanen sanoo.

– Moni on ensimmäistä kertaa asialla asuntoa ostaessa, joten me pyrimme tuomaan omaa asiantuntijuuttamme asiakkaan käyttöön. Otamme ilolla vastaan kaikki asunnonostosuunnitelmat, Kasanen lupaa.

Pohjolan OP:n lainahakemukseen pääset osoitteessa https://www.op.fi/henkiloasiakkaat/lainat-ja-asunnot.

Artikkeli on julkaistu Rakennemuutoksen koordinaatio Utsjoella -hankkeen tuotoksena.